Escrito el 5 mayo, 2022

El acudir a una mutuaria es una solución a las que muchas personas escogen a la hora de solicitar un crédito hipotecario. Lo anterior se debe a que, el hacerlo en un banco, muchas veces no resulta conveniente por distintos motivos tales como rechazo por morosidad, tiempo de trámite, costos asociados, etc.

A continuación, te explicamos en qué consisten las mutuarias en Chile.

¿Qué es una mutuaria hipotecaria?

Si bien son una alternativa conocida, aún existen muchas personas que no tienen clara su definición.

Al respecto, se entiende por mutuaria hipotecaria a las firmas o entidades que se encuentran asociadas a aseguradoras y que están regidas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Estas compañías de seguros entregan, a través de sus mutuarias, los créditos hipotecarios para que las personas puedan comprar sus viviendas, además de ofrecer diversos servicios financieros al sector inmobiliario.

¿Cómo se financian?

Como se mencionó, las mutuarias dependen de compañías de seguros para poder otorgar créditos hipotecarios a sus clientes.

Para hacerlo, utilizan el dinero de las rentas vitalicias y/o inversionistas de la aseguradora con la cual se asocian para comprar la propiedad en cuestión.

Posteriormente, las personas que hayan solicitado el crédito comenzarán a pagarlo mes a mes con los intereses pactados incluidos, dinero que le será entregado al dueño de la renta vitalicia.

Diferencias entre mutuarias y bancos

El solicitar crédito hipotecario a través de una entidad asociada a una aseguradora puede ser una alternativa totalmente distinta a hacerlo en un banco.

Esto se debe a las diferencias que existen entre bancos y mutuarias que, dependiendo de tus necesidades, podría llevarte a elegir estas últimas.

Algunas de estas son:

Informe comercial

Una de las grandes ventajas que las mutuarias en Chile tienen respecto a los bancos es que estas no intercambian información financiera de sus clientes entre ellas.

Dicho de otra forma, existe la posibilidad de que te otorguen un crédito hipotecario en caso de que te encuentres actualmente pagando otro, pues la mutuaria hipotecaria no tiene forma de saberlo al regirse bajo la SVS, a diferencia de los bancos que lo hacen bajo la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

Abrir cuenta como requisito

Pese a que pueden entregar créditos hipotecarios, las mutuarias no pertenecen a la banca.

La gran ventaja de esto es que, al momento de solicitar un préstamo, no te exigirán el tener una cuenta corriente o ser cliente, como sucede en el caso de los bancos.

De este modo, solo tratarás con la mutuaria en torno al crédito que habrás solicitado.

Cantidad de años del crédito

Esta ventaja es probablemente la más importante en el actual contexto económico.

Al respecto, los bancos, la mayoría, han bajado los años de pago del crédito hipotecario -no superan los 25 años- (haciendo más restrictivo el acceso), mientras que las mutuarias han mantenido los mismos 30 años.

De igual forma, los bancos han tenido que aumentar sus tasas de interés, cosa que no sucede en el caso de las mutuarias.

Así entonces, acudir a estas se convierte en una buena opción, pues si bien solían contar con tasas de interés más altas, la situación económica actual ha obligado a los bancos a aumentar las propias y disminuir la brecha con las mutuarias.

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